METODOLOGIA MONETÁRIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Plano de Saúde é um contrato de prestação de serviços médicos e assistenciais, firmado entre uma operadora de planos de saúde e uma pessoa física ou jurídica que deseja garantir o acesso a serviços de saúde. O objetivo é cobrir despesas médicas como consultas, exames, internações hospitalares e medicamentos.
Normalmente requer pagamentos regulares, conhecidos como prêmios ou mensalidades para manter a cobertura de saúde ativa. Além disso, pode haver coparticipação ou franquias associadas a determinados serviços médicos.

O Planejamento Financeiro é um conjunto de ferramentas financeiras que tem o objetivo de proteger sua receita mensal, seu patrimônio e o padrão de vida da sua família. Essa liquidez financeira é eficaz para mitigar os efeitos adversos em casos de acidente ou diagnóstico de uma doença, garantindo proteção e tranquilidade para toda a família.

Um detalhe importante sobre o capital humano é que quanto mais jovem for a pessoa, mais a sua saúde financeira e o seu patrimônio (ativos) dependerão dele. Em razão disso, o Planejamento Financeiro é fundamental para a economia familiar, contra a perda do capital humano em decorrência de invalidez temporária ou permanente e morte prematura. Sua aplicação é essencial durante o tempo de construção desse patrimônio.

Diferentemente do que muitas pessoas pensam, esse formato de seguro NÃO É PREVIDÊNCIA PRIVADA nem tem conotação de investimento financeiro. Essa ferramenta financeira pode sim ser uma reserva útil em uma situação emergencial, mas não é a opção ideal para complementar a aposentadoria do INSS ou ser usado como aplicação.

Os seguros dessa modalidade não têm “rendimento”. Existe apenas uma atualização monetária anual baseada no índice de inflação IPCA.

ALERTA: “Existe uma curva de resgate dos valores pagos que ocorre antes do prazo de quitação. Portanto, pode haver uma perda financeira significativa”.

O planejamento financeiro é a organização das finanças pessoais e uma importante ferramenta para contribuir com seus objetivos. A partir desse processo, é possível controlar e organizar despesas e receitas, estruturando a liquidez financeira para investimentos de médio e longo prazo.

O planejamento financeiro é importante para identificar como está a situação financeira da pessoa física ou pessoa jurídica. Dessa forma, é possível tomar as medidas estratégicas para mudar determinada realidade ou ficar mais próxima de atingir suas metas. Quando bem estruturado, o alicerce financeiro contribui para a administração do capital eliminando gastos que podem ser desnecessários, proporcionando economia e reduzindo chances de endividamento. Essa oferece benefício contábil, fiscal e tributário.

O primeiro passo é conhecer a realidade das finanças pessoa física e pessoa jurídica. Para isso é importante fazer um diagnóstico, uma autoanálise, que mostrará como está a atual situação financeira. Após o levantamento dessas informações, é possível montar um planejamento financeiro eficaz, levando em consideração as metas que serão estabelecidas de acordo com a economia familiar.

A sucessão patrimonial é uma estratégia que organiza como bens (bens móveis, imóveis, saldos bancários) e direitos serão divididos entre os herdeiros ou outras pessoas. O objetivo é deixar a divisão definida em vida e evitar disputas judiciais e brigas, que podem ocorrer nas famílias.

Planejando a sua sucessão em vida, existem vários instrumentos à disposição, o que permite ter um custo de sucessão menor. Porém, independente de fazer doação em vida ou em um processo de inventário, é preciso lembrar que o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) estará sempre presente.

Os custos na sucessão patrimonial podem ser de até 20% dos bens. Além disso, quando se deixa para definir após a morte, o processo pode levar até 3 anos, com inutilização dos bens durante o período. Esse percentual é calculado a partir de alguns fatores. Um deles é o próprio ITCMD.

Nas heranças é descontado o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Trata-se de um imposto estadual cobrado em cima do patrimônio (seja financeiro ou não) e em doações realizadas em vida. A alíquota deste imposto varia conforme o estado, então vale a pena consultar qual a tributação no seu estado.

Custos como ITCMD e honorários advocatícios geram problema de liquidez para famílias darem entrada no inventário, que pode prolongar todo o processo.